Получить платежную EMI лицензию в Великобритании

Электронные деньги на территории Великобритании приравнены к купюрам и монетам. Но работа с ними регламентируется специальными законодательными актами, в которых отмечено требование об обязательном оформлении лицензии платежной системы.

Каждый, кто планирует деятельность, связанную с электронными платежами, включая эмиссию денег, должен пройти через процедуру лицензирования. Для этого существует специальный формат – Electronic Money Institution. EMI в Англии доступна как резидентам, так и иностранным гражданам.

EMI необходима для открытия нео-банка. Этот вид становится все более востребованным у разных слоев населения. Для юрлиц такие финансовые учреждения остро необходимы, так как помогают существенно сократить потери при:

• транзакциях международного вида;
• банковском обслуживании.

В онлайн-пространстве компания, прошедшая процедуру, будет выполнять те же функции, что и обычное финансовое учреждение.

Оформив лицензию, она получает широкий перечень возможностей. И в первую очередь:

• оказывать услуги физическим и юридическим лицам;
• взаимодействовать с финансовыми учреждениями разного уровня.

Причем работать лицензированные компании могут на территории Англии и за ее пределами.

Платежная лицензия дает следующие права:

• открывать счета IBAN;
• допуск к SWIFT;
• выпускать карты в системах Master Card либо VISA.

Манипуляции со счетами считаются одними из самых востребованных и разнообразных в этом сегменте:

• перевод средств в разной валюте во все банки мира;
• открытие счетов в удаленном формате;
• открытие корсчетов без ограничений по месту;
• привязка к счетам карт собственного выпуска и не только.

Для самих онлайн-банков деятельность в электронном поле приносит массу плюсов:

• упрощенная система налогообложения;
• возможность избежать уплаты налогов (актуально для нерезидентов);
• право на удаленную идентификацию потенциальных клиентов;
• снижение бюрократической нагрузки.

Но и определенные ограничения законодательной базой тоже предусмотрены. Нео-банкам запрещено:

• привлекать реальные средства клиентов для внесения на депозиты;
• вести кредитную деятельность.

Благодаря этому, надзор за ними ослаблен.

Платежная лицензия в Великобритании делится на 2 категории:

• AEMI;
• SEMI.

Первый вариант дает возможность без каких-либо ограничений вести дела на территории ЕС. Для оформления необходимо:

• представить доказательства внесения уставного капитала в размер 350 000 фунтов;
• обеспечить двух директоров, имеющих статус резидентов.

Рассмотрение заявки в этом случае занимает около полугода.
Второй вариант считается упрощенным. Он актуален только для ЮЛ, планирующих работать на территории королевства. Уставной капитал от компании не требуется. Но один директор-резидент должен числиться в документах.

Обязательное условие одобрения - специалист по AML. Его включают в штат для осуществления надзорной деятельности. А именно:

• контроль за операциями;
• проверка открытых счетов;
• наблюдение за произведенными транзакциями.

Главная цель проверок – борьба с отмыванием денег. Удобно, что функции по AML может взять на себя директор. Для онлайн-формата такой вариант допустим и вопросов не вызовет.

Лицензия платежной системы выдается единственной организацией – FCA. Инспекция руководствуется положениями, принятыми в этой системе. Основная задача претендентов заключается в подтверждении:

• своей финансовой состоятельности;
• готовности нести все риски.

Перед составлением заявки кандидат должен:

• открыть фирму на территории Англии;
• найти и арендовать реальный офис;
• нанять сотрудников в штат.

К прошению прикладывается обширный пакет документов:

• доказательства выполнения условий по уставному капиталу;
• бизнес-план на период более года;
• подробное описание всех процессов, по которым будет происходить работа, включая идентификацию;
• перечень услуг;
• подтверждения контроля за рисками;
• полная информация об ответственных лицах.

Немаловажный фактор для одобрения заявки – грамотно подобранный персонал. Он обязан иметь опыт подобной работы, а также специализированное образование.

Чтобы получение лицензии платежного учреждения не стало невозможным, понадобится выполнить все условия, предъявляемые к команде компании:

• иностранцев не может быть в штате меньше резидентов;
• на должность гендиректора устраивается только лицо с резидентством;
• доминирующее право остается за резидентным управленцем;
• заседания управляющего состава проводятся только на территории страны.

Только после рассмотрения заявки открывается счет.

Инспекция будет ежегодно проводить аудит и правомочна запрашивать любую документацию как в рамках процедуры рассмотрения кандидатуры, так и в процессе деятельности ЮЛ.

Любые заминки с отправкой бумаг и ошибки в оформлении оцениваются комиссией крайне негативно. Поэтому целесообразно обратиться к услугам специалистов.

Наша команда предлагает оформить EMI в Великобритании «под ключ». Мы берем на себя все заботы, включая подготовку документации и деловую переписку с госструктурами.

Мы предлагаем самые выгодные цены в сегменте и индивидуальный подход к каждому клиенту. Кроме того, мы всегда заключаем договор о сотрудничестве и прикрепляем персонального менеджера.

С нами любые задачи решаемы!