Получение платежной лицензии в Эстонии

Оказание платежных услуг в электронном сегменте очень востребовано на сегодняшний день. В ряде государств эта сфера регламентируется комплексом нормативных актов, соблюдение которых позволяет компаниям легально работать в правовом поле выбранной юрисдикции. Для легализации требуется оформление лицензии платежной системы. И очень часто для этой цели предприниматели выбирают Эстонию.

Оформление EMI в Эстонии имеет массу плюсов:

• возможность работать по всему Евросоюзу;
• исключительно передовая IT-индустрия;
• развитый сегмент онлайн-технологий;
• прозрачное законодательство;
• простые требования к нерезидентам;
• отсутствие налогообложения при реинвестировании;
• высокий рейтинг государства.

Некоторые организации, прошедшие регистрацию в других странах, задаются вопросом перехода под контроль Эстонии. Это свидетельствует о высокой востребованности юрисдикции.

Лицензированные субъекты платежной системы получают право:

• открывать финансовые учреждения;
• эмитировать валюту электронного формата.

Кроме этого, EMI дает им и другие полномочия:

• принимать и проводить платежи;
• оказывать дополнительные услуги, имеющие отношение к основной деятельности;
• предоставлять любые услуги, не противоречащие законодательной базе;
• выдавать кредитные средства.

Последний пункт требует некоторых пояснений. Платежная лицензия не является разрешением на кредитование клиентов. Но если заемные средства необходимы для того, чтобы обеспечить основную транзакцию, компания может их выдать при условии возврата в течение года. Для осуществления подобной деятельности субъект должен иметь внушительный объём собственных финансовых средств.Контролируют подобные вопросы специально созданный орган – EFSA.

Пройти через лицензирование могут только юрлица (это определено действующими нормативными актами республики). В перечень ЮЛ включены:

• акционерные общества;
• паевые товарищества.

К каждой организационной форме существует свой список требований.
Условия, предъявляемые к заявителям
Платежная лицензия может быть выдана АО, отвечающим следующим пунктам:

• наличие аудитора, работающего с фирмой на постоянной основе;
• управляющее звено состоит из 4 человек (трое из них должны быть в совете директоров);
• акции прошли регистрацию в центре ценных бумаг.

Для паевых товариществ предусмотрены иные требования:

• сотрудничество с аудитором (подтверждается договором);
• наличие как минимум 1 члена правления и учредителя.

Оба типа организаций обязаны внести уставной капитал в размере 350 000 евро. Он размещается на банковских счетах. Распоряжаться этими средствами компания не правомочна, как и выводить их со счетов.

Оформление лицензии платежного учреждения состоит из нескольких этапов. На первом необходимо провести открытие компании:

• подобрать аудитора и подготовить договор найма с ним;
• сформировать решение об учреждении организации;
• составить устав;
• открыть несколько расчетных счетов (на ЮЛ, учредителя и на ценные бумаги);
• разместить уставной капитал.

После регистрации фирмы можно подавать документальный сет на платежную лицензию в Эстонии. Он весьма обширен:

• устав (допускается его копия) либо учредительный договор;
• подтверждение наличия капитала на счетах;
• план деятельности;
• развернутый бизнес-план;
• баланс предприятия;
• предположительные расходы и доходы от работы;
• внутренний распорядок;
• форма бухгалтерского учета;
• система контроля за соблюдение законодательных норм;
• инструменты обеспечения безопасности;
• подробная информация обо всех лицах, принятых в штат, включая учредителей и акционеров.

И это далеко не весь перечень. К тому же важно, чтобы принципы функционирования нео-банка были одобрены регулятором.

Все бумаги переводятся на эстонский, заверяются у нотариуса и апостилируются (выборочно). При этом за полгода, отведенные на рассмотрение вопроса, комиссия имеет право в любой момент запросить бумаги, которые будут сочтены необходимыми.

Учесть все нюансы самостоятельно крайне сложно. Поэтому целесообразно еще на начальном этапе процедуры обратиться к профессионалам.

Наша команда предлагает оформление EMI в Эстонии «под ключ». Мы берем на себя все заботы по регистрации, включая решение документальных вопросов и ведение деловой переписки. В комплексную поддержку входят:

• открытие юрлица нужной организационной формы;
• юридическое сопровождение;
• консультации бухгалтера;
• подготовка пакета документации;
• оплата пошлин;
• подбор банковского учреждения;
• поиск аудитора и не только.

Также мы оказываем и разовые услуги:

• организация трансфера;
• профессиональный перевод;
• апостилирование;
• получение юридического адреса.

Первичная консультация по любым вопросам у нас бесплатна. Сотрудники проводят ее при личном визите клиента или по телефону. К каждому мы находим индивидуальный подход и в обязательном порядке заключаем договор о сотрудничестве.

Мы предлагаем самые выгодные цены на рынке. А обширный опыт работы в данном сегменте позволяет нам браться за самые сложные задачи и доводить их до положительного результата.

С нами все вопросы решаются быстро и просто!